2015年12月至2016年1月期间，央行对全国57家银行和POS机支付机构进行了专项抽查。抽查的重点是严厉打击和严肃查处虚假商户入网、违规开放交易接口、违规分包业务等违法行为。根据检查结果，央行发出处理通知，对违规机构采取严厉措施。

9个单位虚假POS机商家占比太高

一些单位没有对特殊商家实行实名制，导致假商家被释放到网络中。本次抽查商户中，假商户49472人，占28.79%。其中拉卡拉支付，中信银行上海分行、乐富支付股份有限公司、现代金融控股（成都）有限公司长春、青岛分行、上海德亿网络科技有限公司安徽省分行、深圳市瑞银信息科技有限公司合肥、内蒙古宁夏分行、拉卡拉支付股份有限公司宁波分行等9家单位的假商户比例高于65%， 且商家真伪验证存在严重问题。

除未落实特约商户实名制外，现代金融控股（成都）有限公司青岛分行等4家单位非法为其他机构开放交易接口;快钱支付清算信息有限公司等单位存在资金二次清算行为;现代金融控股（成都）有限公司青岛分公司等6家单位在收购业务中存在分包问题。

根据央行通知要求，深圳瑞银信息技术有限公司、现代金融控股（成都）有限公司、快钱支付清算信息有限公司、乐富支付股份有限公司四家支付机构存在严重违规行为，分别被认定为严重违规行为。

责令全面整改违规行为，央行将上述4家支付机构列为重点监控对象，对主要投资者变更、高级管理人员变更等变更申请进行严格审核，审慎考虑业务续期。此外，自通知发布之日起一年内，五家支付机构被责令停止相关地区的银行卡收单业务，其中包括拉卡拉支付有限公司停止在宁波的银行卡收单业务。

拉卡拉POS机：违规商家被关闭

被检测的收单业务是指签约机构或银行向商户提供的本外币资金结算服务，以及

最终持卡人持卡在银行或机构的签约商户消费，由银行或机构结算。收单机构的结算流程是从商户处获取交易单据和交易数据，扣除按费率计算的费用后向商户付款。商家通过虚假商户接入网络，向支付单位提供虚假注册信息，获取非法申请扣除率，赢得市场规模。

对于央行的决定拉卡拉支付，拉卡拉表示，宁波分行是浙江分行下属的二级分行，业务量很小，发现时非法商家已经关闭。

承诺在商家接入网络的过程中，通过各种验证渠道不断加强对商家的真实性审查。拉卡拉表示，将通过“全国企业信用信息公示系统”和第三方机构提供的工商营业执照查询网页进行核查，重点核查商户营业执照信息的一致性和有效性;通过公安部下属国家公民信息验证中心和第三方POS机机构提供的个人征信网页，验证商家身份证的真实性以及身份证与营业执照、银行卡的一致性。.